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毕马威:2020年中国银行业调查报告

2020-11-09 06:20职场 人已围观

简介《2020年中国银行业调查报告》是毕马威第十四次面向中国银行业的年度调查报告。在本次报告中,分两个部分分别阐述了时下银行业的主要发展趋势,以及毕马威对未来银行数字化转型...

《2020年中国银行业调查报告》是毕马威第十四次面向中国银行业的年度调查报告。在本次报告中,分两个部分分别阐述了时下银行业的主要发展趋势,以及毕马威对未来银行数字化转型的思考。在第三部分中,毕马威对200家商业银行的年度业绩表现和关键指标进行了摘录和分析。我们期待以此与业界分享我们的洞察。

一、银行业发展稳中有进,运行合理

进入2020 年以来,受新冠肺炎疫情影响,全球经济增速受阻,世界贸易投资活动受到严重冲击,银行业也面临着许多风险和挑战。2020年上半年,国内生产总值达到人民币45.66万亿元,同比下降1.6个百分点,在全球经济衰退的大背景下,保持了经济的总体稳定运行,主要宏观经济指标保持在合理区间,实现了健康发展。

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。面对新冠肺炎疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境,银行业不断探索做好“六稳” “六保”相关金融服务工作,保持持续稳定发展,为服务实体经济助力。

整体来看,当前我国银行业总体运行平稳,风险可控,银行业发展态势良好,业务结构优化,主要经营和监管指标处于合理区间。

二、行业热点话题

聚焦时下

1 塑造后疫情时代中银行的六大趋势

在经济动荡与突发公共卫生事件并存的当下,COVID-19 极大地重塑了我们所生活的世界。在疫情最严重的时候,各大银行通过管理政府支持贷款,提供更多的流动性等迅速采取的措施,在支持国计民生方面发挥了根本作用。在许多方面,外界也正以更积极的态度看待银行,对银行的信任空前高涨。现阶段,银行需要巩固这种来自外界的信任并继续发展。

2 中小银行风控转型的定位与认知

商业银行从本质上说是经营风险的金融机构,全面有效的识别、计量、管理和控制风险,是银行稳健经营的基础,对银行的生存与发展举足轻重。近年来,银行逐渐告别“市场红利”和“高速扩张”的时代,从高速发展向高质发展的经营转型已势在必行。在这“新常态”的环境下,商业银行陆续开始重审和反思自身风险管控体系的适当性、科学性、先进性,陆续步入了新一轮“风控转型”的步伐,以在全新的机遇与挑战中取得立足之地。

3 全面信用风险管理解决方案夯实银行风控基石

在商业银行风险管理中,信用风险是其面临的主要风险暴露,商业银行信用风险管理涉及几乎全部的授信业务和产品,并且银行风险管理政策制度、流程、工具、和系统中的大部分都围绕信用风险开展和建设。因此,金融机构在经营管理过程中,如何平衡经营信用中带来的收益和风险,如何管好信用风险,是其必须面临的首要问题,也是风险管理工作的主要内容。

4 银行应用挂钩LPR的衍生工具提升净息差管理

2020年1月2日全国银行间同业拆借中心发布了《关于试点利率期权业务有关准备事项的通知》,于2020 年2月24日起试运行利率期权交易及相关服务,交易品种为挂钩LPR1Y/LPR5Y 的利率互换期权、利率上/ 下限期权,期权类型为欧式期权。挂钩LPR 的利率衍生工具再添新品种。

5 银行开源节流,迎来疫情HR大考

2020 年1 月以来,新冠肺炎疫情给全社会带来了前所未有的冲击,许多企业的业务受到了不同程度的影响,有些甚至面临生死存亡的考验。随着各地陆续复工复产,企业HR 应该如何做以帮助企业降成本的同时有序复工,实现安全生产呢?我们对这类社会热点话题提出了一些新的思考。

6 疫情下商业银行流动性风险管理的挑战

疫情蔓延以来,商业银行作为流动性传导链条“承上启下”的重要环节,其自身流动性安全将直面疫情考验。对此,我们建议商业银行以意识为先导,变被动为主动;以体系完善为重点,强化压力测试、应急管理、动态资产负债管理等管理工具;以信息系统为保障,完善流动性风险管理信息系统,实现“战”疫胜利以及流动性风险管理转型升级。

7 银行抗击疫情财税指南

我们整理了金融业在抗击疫情的过程中,遇到的一些特殊的业务场景,从财税的角度,提出了我们专业的税务处理意见和一些政策建议。旨在从专业角度为金融机构在抗击疫情的特殊时期临时出现的业务模式和场景在税务处理上提供参考意见。

放眼未来

8 数字化转型中的数据人才赋能

为了顺应时代的潮流,越来越多的银行开始尝试数字化转型,通过引入信息技术和大数据的理念,加快银行的业务转型。可见,银行开展数字化创新转型势在必行。

9 关于智慧、开放、体验的银行全渠道数字化转型思考

最近十几年,国内银行在创新方面远远领先于国外银行。在这期间出现了许多新的“概念”,例如近十年的B2B、B2C、C2C、渠道转型、网点转型,近五年的多渠道整合、B2B2C( 即如何融合企业、客户、银行之间的关系)、智能网点等,现在又产生了更多新的话题,像OMO(线上线下融合)、生态金融、私域流量、B2P2B2C(银行、平台、生态合作伙伴、客户)、开放银行、全渠道客户体验等。可以说,整个银行业被移动互联网和数字化等创新的大潮推着走。银行业应如何顺应时代发展的要求作出改变,值得我们进一步思考。

10 AI整体赋能

未来银行是银行业把握科技变革对商业社会重塑的奇点性机遇,重新认知和构建银行的生态和企业价值链,重塑银行与社会和客户的链接。毕马威智慧之光也将会携手中国银行机构共同把握未来银行的机遇。

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